Meine Beratung ist für Dich zu 100% kostenlos und ergebnisoffen. Solltest Du Dich nach der Beratung dazu entscheiden eine Krankenversicherung bei mir abzuschließen, werde ich über den Anbieter vergütet. Bei einer privaten Krankenversicherung ist in jeden Tarif bereits eine Abschlussvergütung in den Beitrag eingerechnet. Und das immer und unabhängig davon, ob Du den Vertrag bei einem Versicherungsvertreter, einem Versicherungsmakler oder online abschließt. 

Ein Versicherungsmakler steht rechtlich gesehen immer auf der Seite des Kunden. Denn du als Kunde beauftragst einen Makler damit, dir den gewünschten Versicherungsschutz zu besorgen und die dazu notwendigen Informationen zu beschaffen. Im Gegensatz zu einem Versicherungsvertreter bin ich als Makler nicht weisungsgebunden an ein Versicherungsunternehmen. 

Es gibt in Deutschland eine Pflicht zur Krankenversicherung. Diese begleitet Dich von der Geburt bis zum Tod. Das Thema Krankenversicherung ist zudem eines der komplexesten im Bereich der Versicherungen. Und das ist auch der Grund, warum Du hier immer auf das Fachwissen eines Experten zurückgreifen solltest. Insbesondere der Wechsel in die private Krankenversicherung sollte, trotz aller Vorteile, gut geplant sein. 

Nein, es ist keine spezielle Software für die Onlineberatung notwendig. Du benötigst im Idealfall lediglich einen internetfähigen PC, Laptop oder Tablet und natürlich einen Internetanschluss. Ich arbeite mit teams oder zoom. Du kannst bei der Terminbuchung, die für Dich passende Option auswählen. Ein Telefonat ist ebenfalls möglich.  

1. Angestellte mit einem jährlichen Bruttoeinkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2021: 64.350€ jährlich bzw. 5.362,50€ monatlich)
2. Beamte, unabhängig von der Höhe ihres Verdienstes. Sie erhalten 50% Beihilfe (mit 2 beihilfeberechtigten Kindern 70%) und können die anderen 50% bzw. 30% über eine Restkostenversicherung privat absichern.
3. Selbstständige können sich ohne besondere Voraussetzungen in einer privaten Krankenversicherung versichern. Bei freiwilliger gesetzlicher Versicherung unterstellt die GKV ein Mindesteinkommen in Höhe von 1.096€ im Monat. (Achtung: Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung sind hier ebenfalls beitragspflichtig)
4. Studenten können zu Beginn ihres Studiums auswählen, ob sie gesetzlich oder privat krankenversichert sein wollen. 

Nein, eine private Krankenversicherung ist nicht für jeden geeignet. Ob ein Wechsel von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung in deinem Fall Sinn macht, hängt vor allem von folgenden Faktoren ab. Deine aktuelle Lebenssituation, Rentenplanung, berufliche Planung und Familienplanung. Eine ausführliche Beratung durch einen Experten empfehle ich jedem, der mit dem Gedanken spielt in die private Krankenversicherung zu wechseln. 

Die private Krankenversicherung funktioniert nach dem Kostenerstattungsprinzip. Das heißt, Du bekommst nach einer Behandlung vom Arzt eine Rechnung. Aus dieser gehen die Art der Behandlung und die Kosten hervor. Diese Rechnung reichst Du dann bei Deiner privaten Krankenversicherung ein und bekommst die Kosten erstattet. Das bedeutet, dass Du die Rechnung Deines Arztes zunächst selber zahlen musst und diesen Betrag dann von der PKV zurück bekommst. Also anders als in der GKV. Denn dort rechnet der Arzt immer direkt mit der Krankenkasse ab (Sachleistungsprinzip). Die PKV hat den Vorteil, dass du transparent nachvollziehen kannst, ob die Leistung auch tatsächlich erbracht wurde. Der Nachteil ist, dass es sein kann, dass Du erstmal in Vorleistung gehen musst. 

In der gesetzlichen Krankenversicherung hat jeder Anspruch auf die gleiche Leistung und zahlt einen Beitrag, der der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit entspricht. Welche Leistungen das sind, ist im Sozialgesetzbuch V festgeschrieben. Dort steht es dürfen nur Leistungen erbracht werden die "medizinisch notwendig, ausreichend und zweckmäßig" sind. Familienmitglieder, die kein eigenes Einkommen erzielen sind beitragsfrei mitversichert. Der Gesundheitszustand und das Alter spielen bei der Berechnung des Beitrags keine Rolle. 

In der privaten Krankenversicherung bestimmt jeder Versicherte den Umfang der Leistungen selbst. Das kannst Du Dir so vorstellen, wie wenn Du online ein Auto konfigurierst. Je mehr Sonderausstattungen Du dazu nimmst, desto höher wird der Preis. Du solltest also genau schauen, welche Leistungen existenziell notwendig sind und welche eher Luxus. Die festgelegte Leistung kann später von der Versicherung nicht zu Deinen Ungunsten reduziert werden, weil sie vertraglich vereinbart ist. Bei der Berechnung des Beitrags spielen sowohl das Alter als auch die gewünschte Leistung eine Rolle. Zudem prüft die Versicherung zu Beginn Deinen Gesundheitszustand und kann eine Antragsannahme auch ablehnen.

Die Beiträge steigen langfristig sowohl in der privaten als auch in der gesetzlichen Krankenversicherung. Das ist auch grundsätzlich normal, denn langfristig steigen fast alle Waren und Dienstleistungen im Preis. Die Beiträge in der privaten Krankenversicherung sind in den vergangenen 30 Jahren durchschnittlich um 3% p.a. gestiegen. Demgegenüber ist der Höchstbeitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung im Durchschnitt um 3,7% p.a. gestiegen und beträgt heute inkl. Pflegeversicherung ca. 930€ monatlich.

Die Ursache dafür sind vor allem Inflation, höhere Lebenserwartung, medizinischer Fortschritt und die Entwicklung des Rechnungszins. Da die Leistungen im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung nicht gekürzt werden dürfen, bleibt in der privaten Krankenversicherung nur die Beitragsanpassung, um die gestiegenen Kosten auszugleichen.

Zunächst mal solltest Du nichts überstürzen und auf gar keinen Fall bei einem anderen Unternehmen einen neuen Tarif abschließen. Es gibt den sogenannten Paragraphen 204 VVG, der besagt, dass Du das Recht hast in jeden anderen Tarif Deiner Gesellschaft zu wechseln:

“(1) Bei bestehendem Versicherungsverhältnis kann der Versicherungsnehmer vom Versicherer verlangen, dass dieser 

1. Anträge auf Wechsel in andere Tarife mit gleichartigem Versicherungsschutz unter Anrechnung der aus dem Vertrag erworbenen Rechte und der Alterungsrückstellung annimmt; soweit die Leistungen in dem Tarif, in den der Versicherungsnehmer wechseln will, höher oder umfassender sind als in dem bisherigen Tarif, kann der Versicherer für die Mehrleistung einen Leistungsausschluss oder einen angemessenen Risikozuschlag und insoweit auch eine Wartezeit verlangen; der Versicherungsnehmer kann die Vereinbarung eines Risikozuschlages und einer Wartezeit dadurch abwenden, dass er hinsichtlich der Mehrleistung einen Leistungsausschluss vereinbart; ……...

...ein Wechsel aus einem Tarif, bei dem die Prämien geschlechtsunabhängig kalkuliert werden, in einen Tarif, bei dem dies nicht der Fall ist, ist ausgeschlossen;.......”

Du solltest Dir zur Durchsetzung dieses Rechts einen Experten suchen, der Dich dabei unterstützen kann, die richtigen Tarife zu finden und das Ganze rechtssicher umzusetzen. Denn das ist bei teilweise über 600 möglichen Tarifkombinationen gar nicht so einfach. 

Wenn Du mal überprüfen möchtest, ob sich Dein Tarif im Beitrag optimieren lässt, kannst Du das gerne hier tun.

In der PKV werden Deine Beiträge von Anfang an mit einem Sparanteil, der sogenannten Alterungsrückstellung, berechnet. Der Beitrag ist also zunächst höher, als es zur Deckung Deiner Krankheitskosten erforderlich wäre. Aus den anfangs nicht benötigten Beitragsteilen wird die Alterungsrückstellung aufgebaut. Diese wird im Alter genutzt, um die dann höheren Kosten für anfallende Leistungen wieder aufzufangen. Die Alterungsrückstellung wird also wieder entspart. 

Als Angehöriger eines freien Berufs mit Versorgungswerk (Ärzte, Architekten, Steuerberater, Rechtsanwälte) bist Du in der Regel nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert. Eine mindestens 5-jährige Mitgliedschaft in der gesetzlichen Rentenversicherung ist jedoch die Voraussetzung für eine spätere Pflichtmitgliedschaft in der KVdR (Krankenversicherung der Rentner). Ist diese Voraussetzung nicht gegeben, wirst Du als freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherter Rentner:in eingestuft. Das bedeutet, Du zahlst auch in der Rentenphase auf alle Einkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze Deinen Krankenversicherungsbeitrag. Prüfe deshalb sehr genau, ob eine gute und beitragsstabile private Krankenversicherung dann nicht die bessere Wahl ist.

Selbstständige ohne Krankengeldbezug zahlen in der GKV einen Mindestbeitrag in Höhe von 153,53€ pro Monat (Mindestbemessungsgrundlage 2021: 1.096,67€) ohne Krankengeldbezug und 160,11€ pro Monat mit Krankengeldbezug. Der Höchstbeitrag beträgt 677,25€ pro Monat ohne Krankengeldbezug und 706,28€ pro Monat mit Krankengeldbezug. Die Beitragsbemessungsgrenze 2021 liegt bei 4.837,50€ pro Monat. Dazu kommt noch die Pflegeversicherung in Höhe von 3,05% bzw. 3,3% bei kinderlosen Selbstständigen. Der maximale Gesamtbeitrag liegt für einen kinderlosen Selbstständigen inkl. Pflegeversicherung bei 865,92€ pro Monat. Zu diesem Betrag kommt dann noch der individuelle Zusatzbeitrag, der je nach Krankenversicherung aktuell zwischen 0,35% (16,93€ pro Monat) und 1,9% (91,91€ pro Monat) liegt. Quelle: https://www.bundesgesundheitsministerium.de/beitraege-und-tarife.html

In der gesetzlichen Krankenversicherung hat jeder Anspruch auf die gleiche Leistung und zahlt einen Beitrag, der der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit entspricht. Welche Leistungen das sind, ist im Sozialgesetzbuch V festgeschrieben. Dort steht es dürfen nur Leistungen erbracht werden die "medizinisch notwendig, ausreichend und zweckmäßig" sind. Familienmitglieder, die kein eigenes Einkommen erzielen sind beitragsfrei mitversichert. Der Gesundheitszustand und das Alter spielen bei der Berechnung des Beitrags keine Rolle. 

In der privaten Krankenversicherung bestimmt jeder Versicherte den Umfang der Leistungen selbst. Das kannst Du Dir so vorstellen, wie wenn Du online ein Auto konfigurierst. Je mehr Sonderausstattungen Du dazu nimmst, desto höher wird der Preis. Du solltest also genau schauen, welche Leistungen existenziell notwendig sind und welche eher Luxus. Die festgelegte Leistung kann später von der Versicherung nicht zu Deinen Ungunsten reduziert werden, weil sie vertraglich vereinbart ist. Bei der Berechnung des Beitrags spielen sowohl das Alter als auch die gewünschte Leistung eine Rolle. Zudem prüft die Versicherung zu Beginn Deinen Gesundheitszustand und kann eine Antragsannahme auch ablehnen.