Private Krankenversicherung

Marcus Knispel 

Unabhängiger Krankenversicherungsexperte

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Du fragst Dich, ob eine private Krankenversicherung in Deine Lebensplanung passt?

Dann ist eine honorarbasierte Beratung die beste Möglichkeit, ehrliche Antworten auf alle Deine Fragen zu bekommen. 

Keine Interessenkonflikte. 100% Beratung.

Die Vorteile einer Honorarberatung

Du investierst in eine ehrliche Beratung

Als Honorarberater kann ich Dir auf alle Deine Fragen eine ehrliche Antwort geben. Denn Du investierst in meine Beratung, damit ich für absolute Klarheit sorge.

Im Mittelpunkt stehst Du und nicht das Produkt.

Es geht um Deine Wünsche und Ziele. Am Ende meiner Beratung weißt Du ganz genau, ob eine private Krankenversicherung in deine Lebensplanung passt.

Alle Karten auf den Tisch

Es geht darum, alle Vor- und Nachteile einer Entscheidung für Dich darzustellen. Erst wenn Du alle Eventualitäten kennst, kannst Du eine fundierte Entscheidung treffen.

Wie läuft eine Beratung ab?

1

Unverbindliches Erstgespräch

Wir besprechen in einem für Dich kostenlosen Erstgespräch, welches Deine zentralen Fragen sind und wie ich Dir am Besten helfen kann. Danach entscheidest Du, ob Du eine kostenpflichtige Beratung in Anspruch nehmen möchtest.

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Beratung per Videocall

Entscheidest Du Dich nach unserem Gespräch zu einer Zusammenarbeit, vereinbaren wir einen neuen Termin. In einem 2-3 stündigen Videocall beantworte ich alle Deine Fragen. Anhand einer detaillierten Checkliste stelle ich sicher, dass wir an alle wichtigen Punkt denken. 

3

Zusammenfassung der Beratung

Nach unserem Beratungsgespräch stelle ich Dir eine Aufzeichnung und eine schriftliche Zusammenfassung der Ergebnisse zur Verfügung. Zusätzlich bekommst Du weitere coole Tipps, Checklisten, PKV-Hacks usw. zur Verfügung gestellt. 

Honorarberatung

FAQ.

Wer kann eine private Krankenversicherung abschließen?

  1. Angestellte mit einem jährlichen Bruttoeinkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2021: 64.350€ jährlich bzw. 5.362,50€ monatlich)
  2. Beamte, unabhängig von der Höhe ihres Verdienstes. Sie erhalten 50% Beihilfe (mit 2 beihilfeberechtigten Kindern 70%) und können die anderen 50% bzw. 30% über eine Restkostenversicherung privat absichern.
  3. Selbstständige können sich ohne besondere Voraussetzungen in einer privaten Krankenversicherung versichern. Bei freiwilliger gesetzlicher Versicherung unterstellt die GKV ein Mindesteinkommen in Höhe von 1.096€ im Monat. (Achtung: Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung sind hier ebenfalls beitragspflichtig)
  4. Studenten können zu Beginn ihres Studiums auswählen, ob sie gesetzlich oder privat krankenversichert sein wollen. 

Wie funktioniert die private krankenversicherung?

Die private Krankenversicherung funktioniert nach dem Kostenerstattungsprinzip. Das heißt, Du bekommst nach einer Behandlung vom Arzt eine Rechnung. Aus dieser gehen die Art der Behandlung und die Kosten hervor. Diese Rechnung reichst Du dann bei Deiner privaten Krankenversicherung ein und bekommst die Kosten erstattet. Das bedeutet, dass Du die Rechnung Deines Arztes zunächst selber zahlen musst und diesen Betrag dann von der PKV zurück bekommst. Also anders als in der GKV. Denn dort rechnet der Arzt immer direkt mit der Krankenkasse ab (Sachleistungsprinzip). Die PKV hat den Vorteil, dass du transparent nachvollziehen kannst, ob die Leistung auch tatsächlich erbracht wurde. Der Nachteil ist, dass es sein kann, dass Du erstmal in Vorleistung gehen musst. 

wie unterscheiden sich die gesetzliche und die private krankenversicherung?

In der gesetzlichen Krankenversicherung hat jeder Anspruch auf die gleiche Leistung und zahlt einen Beitrag, der der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit entspricht. Welche Leistungen das sind, ist im Sozialgesetzbuch V festgeschrieben. Dort steht es dürfen nur Leistungen erbracht werden die "medizinisch notwendig, ausreichend und zweckmäßig" sind. Familienmitglieder, die kein eigenes Einkommen erzielen sind beitragsfrei mitversichert. Der Gesundheitszustand und das Alter spielen bei der Berechnung des Beitrags keine Rolle. 


In der privaten Krankenversicherung bestimmt jeder Versicherte den Umfang der Leistungen selbst. Das kannst Du Dir so vorstellen, wie wenn Du online ein Auto konfigurierst. Je mehr Sonderausstattungen Du dazu nimmst, desto höher wird der Preis. Du solltest also genau schauen, welche Leistungen existenziell notwendig sind und welche eher Luxus. Die festgelegte Leistung kann später von der Versicherung nicht zu Deinen Ungunsten reduziert werden, weil sie vertraglich vereinbart ist. Bei der Berechnung des Beitrags spielen sowohl das Alter als auch die gewünschte Leistung eine Rolle. Zudem prüft die Versicherung zu Beginn Deinen Gesundheitszustand und kann eine Antragsannahme auch ablehnen.

wie entwickeln sich die Beiträge in der privaten krankenversicherung?

Die Beiträge steigen langfristig sowohl in der privaten als auch in der gesetzlichen Krankenversicherung. Das ist auch grundsätzlich normal, denn langfristig steigen fast alle Waren und Dienstleistungen im Preis. Die Beiträge in der privaten Krankenversicherung sind in den vergangenen 30 Jahren durchschnittlich um 3% p.a. gestiegen. Demgegenüber ist der Höchstbeitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung im Durchschnitt um 3,7% p.a. gestiegen und beträgt heute inkl. Pflegeversicherung ca. 930€ monatlich.

Warum steigen Beiträge in der privaten Krankenversicherung?

Die Ursache dafür sind vor allem Inflation, höhere Lebenserwartung, medizinischer Fortschritt und die Entwicklung des Rechnungszins. Da die Leistungen im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung nicht gekürzt werden dürfen, bleibt in der privaten Krankenversicherung nur die Beitragsanpassung, um die gestiegenen Kosten auszugleichen.

Was sind die größten Vorteile einer unabhängigen Honorarberatung?

Die größten Vorteile einer Honorarberatung lassen sich klar definieren:

  1. 100% Beratung 
  2. Keine Provisionsinteressen
  3. Keine Interessenkonflikte
  4. Unabhängige Informationen
  5. Es geht um Dich und Deine Fragen
  6. Kein großes Budget notwendig
  7. Planungssicherheit durch Festpreise

Kundenstimmen

Marco Lücke - Gründer immocation.de 

Marcus Knispel hat mich beraten zu meiner privaten Krankenversicherung. Durch das Gespräch konnte ich das erste Mal überhaupt verstehen, welche Leistungen mein Vertrag beinhaltet und vor allem welche nicht. Wir haben mehrere Tarife von verschiedenen Anbietern und auf Basis meiner individuellen Anforderungen verglichen. Jetzt nutze ich einen neuen Tarif, weil ich im Gespräch mit Marcus überhaupt erst gemerkt habe, dass ich Leistungen speziell für meine neugeborene Tochter ausrichten kann. Ich kann Marcus zu 100% empfehlen für jeden, der eine fundierte Beratung beim komplexen Thema der PKV sucht.

Bettina Kern - Online-Business-Coach

Danke für eine umfangreiche Analyse und symphatische Beratung 🧑🏻‍💻👩🏻‍💻. Das Allerbeste: Ich weiß jetzt ganz sicher, dass ich bei meiner PKV sehr gut aufgehoben bin und ein Wechsel mir zwar einen kleinen Betrag sparen würde, ich bei den Leistungen jedoch mit Einbußen rechnen müsste. Es waren viele wertvolle Tipps dabei. Ich zahle meine monatlichen Beiträge jetzt mit einem guten Gewissen. Außerdem wurde besprochen wie es mit den Beiträgen bei Renteneintritt aussieht. Ebenfalls sehr aufschlussreich.

Robert Bedraoui - Enterprise Channel Manager Otter Products

Ich kenne Marcus nun ein gefühlte Ewigkeit. Er war es auch, der mir vor fast 12/13 Jahren das Thema "Private Krankenversicherung" erläutert hat und viele Fragen, die sich damals aufgetan haben, sauber, professionell und seriös erklärt hat. Nebst dem Thema PKV haben sich viele weitere Optionen in der Versicherungswelt aufgetan und hatte und habe bis heute ein sicheres Gefühl dabei. Ich denke das ein "Gefühl" unabdingbar ist, wenn man etwas unterschreibt, was einen ein Leben lang begleitet.

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