Private Krankenversicherung

Marcus Knispel 

Unabhängiger Krankenversicherungsexperte

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Private Krankenversicherung

für Selbstständige

Eine private Krankenversicherung ist wie ein Maßanzug. Sie sollte perfekt passen.

Meine Beratungsphilosophie

Beratung wie unter Freunden

Stell Dir vor, Du fragst einen Freund um Rat und der ist auch noch Experte im Thema. Genau so sollte sich eine Beratung für Dich anfühlen. Geprägt von Vertrauen - authentisch, ehrlich und echt.

Im Mittelpunkt stehst Du

Es geht um Deine Wünsche und Ziele. Am Ende der Beratung hast Du ein klares Konzept und dann geht es an die Umsetzung. Auch hier begleite ich Dich und stehe zukünftig als Ratgeber an Deiner Seite. 

Komplexes Thema, einfache Sprache

Ich erkläre die Dinge so, dass sie leicht verständlich sind. Und ergänze sie mit für Dich wichtigen Informationen. Nur so bekommst Du die nötige Klarheit, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Wie läuft eine Beratung ab?

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Zuerst schauen wir, ob die Chemie stimmt 

Wir lernen uns in einem ersten unverbindlichen Gespräch kennen und schauen, ob die Voraussetzungen für eine Zusammenarbeit von beiden Seiten gegeben sind. Für mich ist es extrem wichtig, dass es menschelt.

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Deine Ziele und Wünsche

  • Wir sprechen über Deine beruflichen, privaten und finanziellen Pläne.
  • Wir finden heraus, welches Deine Anforderungen an Deine ideale Krankenversicherung sind.
  • Gemeinsam erarbeiten wir ein zu Dir passendes Krankenversicherungskonzept.
  • Ich helfe Dir bei der Umsetzung Deiner idealen Lösung.
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Darf es ein bisschen mehr sein?

Zukünftig stehe ich als Dein Ansprechpartner für alle Fragen rund um Deine Krankenversicherung zur Verfügung. Wenn Du auch in anderen Bereichen Unterstützung benötigst, profitierst Du von meinem starken Expertennetzwerk. 

Honorarberatung

FAQ.

Wer kann eine private Krankenversicherung abschließen?

  1. Angestellte mit einem jährlichen Bruttoeinkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2021: 64.350€ jährlich bzw. 5.362,50€ monatlich)
  2. Beamte, unabhängig von der Höhe ihres Verdienstes. Sie erhalten 50% Beihilfe (mit 2 beihilfeberechtigten Kindern 70%) und können die anderen 50% bzw. 30% über eine Restkostenversicherung privat absichern.
  3. Selbstständige können sich ohne besondere Voraussetzungen in einer privaten Krankenversicherung versichern. Bei freiwilliger gesetzlicher Versicherung unterstellt die GKV ein Mindesteinkommen in Höhe von 1.096€ im Monat. (Achtung: Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung sind hier ebenfalls beitragspflichtig)
  4. Studenten können zu Beginn ihres Studiums auswählen, ob sie gesetzlich oder privat krankenversichert sein wollen. 

Wie funktioniert die private krankenversicherung?

Die private Krankenversicherung funktioniert nach dem Kostenerstattungsprinzip. Das heißt, Du bekommst nach einer Behandlung vom Arzt eine Rechnung. Aus dieser gehen die Art der Behandlung und die Kosten hervor. Diese Rechnung reichst Du dann bei Deiner privaten Krankenversicherung ein und bekommst die Kosten erstattet. Das bedeutet, dass Du die Rechnung Deines Arztes zunächst selber zahlen musst und diesen Betrag dann von der PKV zurück bekommst. Also anders als in der GKV. Denn dort rechnet der Arzt immer direkt mit der Krankenkasse ab (Sachleistungsprinzip). Die PKV hat den Vorteil, dass du transparent nachvollziehen kannst, ob die Leistung auch tatsächlich erbracht wurde. Der Nachteil ist, dass es sein kann, dass Du erstmal in Vorleistung gehen musst. 

wie unterscheiden sich die gesetzliche und die private krankenversicherung?

In der gesetzlichen Krankenversicherung hat jeder Anspruch auf die gleiche Leistung und zahlt einen Beitrag, der der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit entspricht. Welche Leistungen das sind, ist im Sozialgesetzbuch V festgeschrieben. Dort steht es dürfen nur Leistungen erbracht werden die "medizinisch notwendig, ausreichend und zweckmäßig" sind. Familienmitglieder, die kein eigenes Einkommen erzielen sind beitragsfrei mitversichert. Der Gesundheitszustand und das Alter spielen bei der Berechnung des Beitrags keine Rolle. 


In der privaten Krankenversicherung bestimmt jeder Versicherte den Umfang der Leistungen selbst. Das kannst Du Dir so vorstellen, wie wenn Du online ein Auto konfigurierst. Je mehr Sonderausstattungen Du dazu nimmst, desto höher wird der Preis. Du solltest also genau schauen, welche Leistungen existenziell notwendig sind und welche eher Luxus. Die festgelegte Leistung kann später von der Versicherung nicht zu Deinen Ungunsten reduziert werden, weil sie vertraglich vereinbart ist. Bei der Berechnung des Beitrags spielen sowohl das Alter als auch die gewünschte Leistung eine Rolle. Zudem prüft die Versicherung zu Beginn Deinen Gesundheitszustand und kann eine Antragsannahme auch ablehnen.

wie entwickeln sich die Beiträge in der privaten krankenversicherung?

Die Beiträge steigen langfristig sowohl in der privaten als auch in der gesetzlichen Krankenversicherung. Das ist auch grundsätzlich normal, denn langfristig steigen fast alle Waren und Dienstleistungen im Preis. Die Beiträge in der privaten Krankenversicherung sind in den vergangenen 30 Jahren durchschnittlich um 3% p.a. gestiegen. Demgegenüber ist der Höchstbeitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung im Durchschnitt um 3,7% p.a. gestiegen und beträgt heute inkl. Pflegeversicherung ca. 930€ monatlich.

Warum steigen Beiträge in der privaten Krankenversicherung?

Die Ursache dafür sind vor allem Inflation, höhere Lebenserwartung, medizinischer Fortschritt und die Entwicklung des Rechnungszins. Da die Leistungen im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung nicht gekürzt werden dürfen, bleibt in der privaten Krankenversicherung nur die Beitragsanpassung, um die gestiegenen Kosten auszugleichen.

Kundenstimmen

Marco Lücke - Gründer immocation.de 

Marcus Knispel hat mich beraten zu meiner privaten Krankenversicherung. Durch das Gespräch konnte ich das erste Mal überhaupt verstehen, welche Leistungen mein Vertrag beinhaltet und vor allem welche nicht. Wir haben mehrere Tarife von verschiedenen Anbietern und auf Basis meiner individuellen Anforderungen verglichen. Jetzt nutze ich einen neuen Tarif, weil ich im Gespräch mit Marcus überhaupt erst gemerkt habe, dass ich Leistungen speziell für meine neugeborene Tochter ausrichten kann. Ich kann Marcus zu 100% empfehlen für jeden, der eine fundierte Beratung beim komplexen Thema der PKV sucht.

Bettina Kern - Online-Business-Coach

Danke für eine umfangreiche Analyse und symphatische Beratung 🧑🏻‍💻👩🏻‍💻. Das Allerbeste: Ich weiß jetzt ganz sicher, dass ich bei meiner PKV sehr gut aufgehoben bin und ein Wechsel mir zwar einen kleinen Betrag sparen würde, ich bei den Leistungen jedoch mit Einbußen rechnen müsste. Es waren viele wertvolle Tipps dabei. Ich zahle meine monatlichen Beiträge jetzt mit einem guten Gewissen. Außerdem wurde besprochen wie es mit den Beiträgen bei Renteneintritt aussieht. Ebenfalls sehr aufschlussreich.

Robert Bedraoui - Enterprise Channel Manager Otter Products

Ich kenne Marcus nun ein gefühlte Ewigkeit. Er war es auch, der mir vor fast 12/13 Jahren das Thema "Private Krankenversicherung" erläutert hat und viele Fragen, die sich damals aufgetan haben, sauber, professionell und seriös erklärt hat. Nebst dem Thema PKV haben sich viele weitere Optionen in der Versicherungswelt aufgetan und hatte und habe bis heute ein sicheres Gefühl dabei. Ich denke das ein "Gefühl" unabdingbar ist, wenn man etwas unterschreibt, was einen ein Leben lang begleitet.

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